Bei der Kreditvergabe überprüfen Banken die Bonität der möglichen Kreditnehmer, um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen. Hierzu bedienen sie sich verschiedener Daten von Wirtschaftsauskunfteien. Die größte Auskunftei ist die Schufa, die eigenen Angaben zufolge über Daten von etwa 66 Millionen Personen verfügt. Auf Grundlage dieser Informationen wird ein sogenannter Score-Wert ermittelt, der die Rückzahlungswahrscheinlichkeit ausdrücken soll.
Neben der Kreditvergabe mit Schufa-Prüfung existieren auch Angebote ohne Schufa-Auskunft, die auch als Schweizer Kredite bekannt sind. In aller Regel werden solche Kredite von Personen nachgefragt, die in letzter Zeit Zahlungsverpflichtungen nicht vollständig erfüllen konnten und daher über einen entsprechend niedrigen Score-Wert verfügen.
Welche Voraussetzungen sind zu erfüllen?
Ein Kredit ohne Schufa bedeutet nicht, dass die jeweiligen Anbieter auf eine Bonitätsprüfung verzichten. Vielmehr kommen schufafreie Kredite oft nur für Arbeitnehmer oder Beamte in Betracht und werden auf der Basis von Einkommensnachweisen gewährt. Zudem darf ein Kreditnehmer im Regelfall ein Höchstalter, meist 58 Jahre, nicht überschreiten. Vereinzelt lassen sich auch Angebote finden, die für Rentner geeignet sind.
Genauer Vergleich ratsam
Wer die grundsätzlichen Voraussetzungen erfüllt, sollte vor Vertragsabschluss die Konditionen der Anbieter genau vergleichen. Generell kann der Verbraucher davon ausgehen, dass die zu zahlenden Zinsen höher sind als bei Krediten mit Schufa, da die Kreditunternehmen auf diese Weise das höhere Risiko kompensieren. Neben dem reinen Zinsvergleich ist auch relevant, welche zusätzlichen Kosten, z. B. Vermittlungsgebühren, entstehen. Zumeist werden Kredite ab 1000 Euro angeboten, teils liegt der Höchstbetrag im sechsstelligen Bereich. Im Durchschnitt beträgt die maximale Kreditlinie jedoch 3500 Euro. Verbraucher können bei bestimmten Anbietern Laufzeiten von bis zu 120 Monaten wählen, allerdings wirken sich sehr lange Kreditlaufzeiten normalerweise negativ auf den Zinssatz aus.
Vereinzelt unseriöse Angebote
Inzwischen haben sich am Markt einige seriöse Anbieter etabliert, doch gibt es auch schwarze Schafe, die die Notlage von Menschen ausnutzen wollen. Sollte der Vertragsabschluss an zusätzliche Versicherungen oder Sparverträge geknüpft sein, ist größte Vorsicht geboten.